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近日，山東建筑工程學院在學生助學貸款上，遇到了難題。
在他們報給銀行的200份助學貸款申請材料中，只有107份進入審理程序。而這200份貸款申請者，僅占學校貧困生的一小部分。據學院學生處統計，學校19000名本科生，至少有1500名特困生、3000名貧困生。“200份都這么難申請，那更多的貧困生怎
么辦？”學生處韓老師的語氣很焦慮。
據了解，山東建工學院與這家銀行有著良好的合作關系。學院教職員工的工資以及各種貸款等，都在這家銀行。從銀校關系的一般規律看，銀行一般不會因為助學貸款上的不合作，而丟失一個大客戶。但讓學院著急的是，現在銀行在助學貸款的辦理上就是不積極。
陷入困境的不只是建工學院一家。據了解，駐濟高校除山東大學外，其他大多數二類院校，現在都沒能辦理新學期的助學貸款。
助貸情況普遍低迷
幾家發放助學貸款的銀行對此的解釋是：主要原因是學生還款率低，誰還敢冒這個風險？
據了解，自1999年國家開展助學貸款工作以來，截至今年3月底，共發放貸款69.5億元，80多萬名貧困大學生得到救助。但不少高校畢業生的貸款違約率卻超過了20％，有的甚至高達30％至40％。去年8月，央行曾推出了“雙20”標準，即對貸款違約率達到20％且違約人數達到20％的高校，銀行可以停發貸款。據此，各經辦銀行停辦了不少不達標高校的助學貸款業務。
業內人士分析，獲利小是銀行辦理助學貸款不積極的另一個原因。眾所周知，為企業或為個人辦理一筆大宗貸款，都能得到不少“好處”，而辦理助學貸款則沒有。“企業去貸款，最起碼還能請銀行方面吃頓飯，我們則是公對公，什么也沒有。”一位學生處處長說。
更讓銀行不情愿的是，為學生辦理一筆幾千元的貸款，工作量與辦理一筆幾百萬元的貸款一樣大。
“還款率低”理由不足
對于“還款率低”，濟南的幾家銀行只是籠統一說，并沒能給出一個詳盡的解釋。而據記者對駐濟高校的隨機調查，這種情況應該說并不準確。
貸款學生還款，分為還本金和還利息。本金是從畢業后開始還的，利息則是從貸款之日開始還。
先看還本金。山東是從2002年開始啟動助學貸款的，去年才開始首批還本金。按國家政策規定，還本期限為4年。方式分為在還款期限內一次性還清和分若干次還清兩種。盡管有的銀行出于利益考慮，把還本時間縮短為3年甚至兩年，但現在都還不到期限，因此不能簡單地說學生不還款。對已經開始的分次還款，據山東大學和山東中醫藥大學統計，幾乎沒有拖欠現象。偶爾有一兩個，在學校催促下，學生都會很快還上。
山東建工學院今年畢業的137名貸款生，是學校首批到了還本金期限的學生。一個好的跡象是，有7名學生在畢業前就還上了。
再看還利息。山東大學學生處副處長陳鑫這樣評價自己的學生：“惡意不還的，不敢說一個沒有，但目前還沒有發現一個。”
山東建工學院的拖欠率不到1％，而且學校一通知，拖欠的學生不超過20天就會還上。記者在山東師大等另外幾所高校向貸款學生調查，惡意拖欠者也寥寥。
尤其值得指出的是，山東高校都認真做了要求學生按時還款的工作。山東建筑工程學院在國內第一批為學生建立了誠信檔案，把學生的還貸情況寫入檔案，隨行終生。誠信教育的DVD片，也進了課堂。
山東大學則把對學生的誠信教育，列入院系考核；針對有的學生不能及時還貸是因為對還款程序不了解，學校在學生畢業前，都要給學生以及家長、用人單位各寫一封說明信，做好溝通工作。
山東高校為此紛紛呼吁：不能傷了指頭全身疼，以偏概全。僅僅因為外地還款率低，就把山東的助學貸款也緩下來，這不公平。
加大監管力度
為了重新啟動陷入僵局的國家助學貸款，教育部、財政部、中國人民銀行、銀監會新近聯合下發文件，對助學貸款政策作出重大調整。
新辦法提出了對銀行有利的“風險補償機制”，設立風險補償專項資金，由財政和普通高校各承擔50％，給予銀行適當補償。把原來要銀行自己扛的風險，分擔過來。對于還利息，也作出了降低銀行風險的規定：把在校期間國家負擔50％利息的規定，改為國家全部負擔。學生自畢業后才開始負擔利息。另外，償還貸款本金的方式，也由自學生畢業之日起4年內還清，改為貸款學生可視就業情況，在畢業一到兩年后開始還貸，6年內還清。
大學生也受到更為嚴格的還款約束：連續拖欠貸款超過一年且不與經辦銀行主動聯系的學生，將被列入“黑名單”，經辦銀行將不再為其辦理新的貸款和其他授信業務。借款學生畢業時，學校在組織學生與銀行辦理還款確認手續后，方可為借款學生辦理畢業手續，并將其貸款情況載入學生個人檔案。
為了剔除信譽差的銀行，保證貸款學生的利益，新辦法規定將對貸款銀行進行招標。據悉，新政策將自2004級新生開始實施。
山東有關人士呼吁，有這樣的好政策作支持，加上山東省已有的高還貸率作基礎，銀行方面不應該只顧及自己的利益，應該轉變態度，加大助學貸款的工作力度。
特約編輯：張慶德
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