據銀行人士介紹，在長春，個人住房貸款不良資產率雖然偏低，但由個人原因造成的斷供現象卻時有發生，銀行收回抵押房進行拍賣的例子也屢見不鮮。那么，買了房，到時候還不起按揭貸款，該怎么辦呢？
來個有償擔保
據了解，現在已經有了專門應對這些問題的“有償擔保”，即開發商和業主簽訂購
房協議時，另立一個條款寫進合同，“甲方(開發商)為乙方(買房人)提供買房貸款擔保，如果遇到乙方還不起貸款的事實發生，甲方將按照協議從欠款之日起每天向乙方收取擔保風險金……”購房者可以在簽訂合同時，提前做好最壞的打算，提前約定違約的賠付問題。
延長按揭還款期限
如果還貸款有困難，又想繼續保留房產，最好的辦法就是延長按揭還款期限。延長按揭還款期限適用于個人收入下降、但是收入仍能保持穩定的情況。
由于延期履行表明貸款人的支付能力存在一定的問題，可能會產生貸款無法收回的風險，因此銀行都會對借款人的收入情況和支付能力進行評估，這需要較長的時間和復雜的手續。
把“包袱”轉移
如果還貸出現問題，且想出售房屋，可以使用“轉按揭”的方法減輕負擔。根據新的購買者購買方式的不同，可以有不同的解決方法。
如果購房者能夠全額支付房款，且賣方已經取得房產證，那么由買房全額支付賣方所欠銀行的貸款，收回房產證，然后購房者到房屋主管部門辦理過戶手續。在這種情況下，新購房者必須先支付部分款項，風險主要在新購房者一方。所以新購房者必須對所購房產進行嚴格調查，同時，要對購房合同進行公證，這樣在出現風險時，可以有較為充分的證據。另外有一種屬于期房的情況，即賣方尚未取得房產證。在這種情況下，從嚴格意義上講，房產的所有權在開發商手中，賣方應當先終止與開發商的購房協議，由新購房者與開發商簽訂新購房協議，并交房屋主管部門備案。
如果新購房者不能全額支付房款，那么就要向銀行申請“轉按揭”。什么是“轉按揭”呢？就是指在個人住房貸款還款期內，借款人出售作為抵押物的房屋，經貸款銀行同意，由房屋的購買人繼續償還出售人未到期的貸款。簡單地說就是對仍處在按揭中的房屋進行再次買賣，該房屋的買方仍繼續償還賣方的按揭房款。轉按揭過程主要由銀行進行全面的審查，因此買賣雙方所承擔的風險都較小。
轉按揭的實質就是已購房產的借款人主體的變更，意味著購房人在還未還清住房貸款時，可以出賣該房屋，而買入該房產的人，可向銀行申請二手房購房貸款。“買賣”兩訖后，該房產的借款人就從原來的購房人變更為現購房人。目前，長春已經能辦理同行轉按揭，且提前30個工作日提交申請就可辦理。據銀行人士介紹，理論上也存在跨行轉按揭的可能，但實際沒有操作過。由于買方的資信、貸款意愿、月供能力、購房資金安排不盡相同，在轉按揭的同時，買方可以根據自身需求申請不同的貸款期限、貸款金額和還款方式。在實際操作中，買方的貸款可以和賣方的未還清貸款不一致。
(子茗/文)
特約編輯：廣偉
