保監(jiān)會(huì)今天提供最后辯解機(jī)會(huì)
今天，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)——保監(jiān)會(huì)將給眾財(cái)險(xiǎn)商們一個(gè)“申冤”的機(jī)會(huì)。
現(xiàn)在距離2月28日——國(guó)務(wù)院法制辦為《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)條例（草案）》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）征求社會(huì)意見(jiàn)規(guī)定的“大限”日漸臨近，留給保險(xiǎn)商們“申訴”的時(shí)間已經(jīng)十分有限。《條例》
是與新的《道路交通安全法》配套的相關(guān)“鐵規(guī)”。
據(jù)記者了解，到目前為止，與三者險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)險(xiǎn)商們的“抱怨”已經(jīng)積攢了“一籮筐”。為此，保監(jiān)會(huì)今天將通過(guò)專題研討會(huì)的形式收集相關(guān)信息上報(bào)國(guó)務(wù)院法制辦。
財(cái)險(xiǎn)商集體“炮轟”三者險(xiǎn)條例
其實(shí)，各保險(xiǎn)商的怨言集中在《條例》的第二十、二十一條，而這兩個(gè)條款的來(lái)源正是《道交法》中的第76條，因此第76條成為它們集體“炮轟”的焦點(diǎn)。
第76條規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償”。對(duì)此，一種普遍的認(rèn)識(shí)是，如果肇事車輛投保了三者險(xiǎn)，一旦發(fā)生交通事故導(dǎo)致他人人身傷亡或者是財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)首先予以賠償，不論交通事故當(dāng)事人各方是否有過(guò)錯(cuò)以及當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度如何。
“‘無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任’讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)了它本不應(yīng)承擔(dān)的‘責(zé)任’，這讓保險(xiǎn)公司的成本陡增。”昨天，一位曾經(jīng)在上周參加了北京保監(jiān)局召開(kāi)的三者險(xiǎn)研討會(huì)的財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)。財(cái)險(xiǎn)商十分擔(dān)心以后要吃“啞巴虧”，因?yàn)樵谛隆兜澜环ā泛汀稐l例》都沒(méi)有提及保險(xiǎn)公司是否具有抗辯權(quán)。
法學(xué)界認(rèn)為三者險(xiǎn)條例對(duì)保險(xiǎn)商不公
保險(xiǎn)法學(xué)界也認(rèn)為《條例》的相關(guān)規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司有失公允，因此，法學(xué)專家們也對(duì)第76條展開(kāi)了猛烈抨擊。
武漢大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)溫世揚(yáng)認(rèn)為，作為責(zé)任險(xiǎn)，三者險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人侵權(quán)行為的一種替代。因此，如果沒(méi)有被保險(xiǎn)人侵權(quán)行為的發(fā)生，保險(xiǎn)公司就不應(yīng)負(fù)有賠償責(zé)任。
“從法理上講，在被保險(xiǎn)人，即機(jī)動(dòng)車駕駛者不負(fù)有侵權(quán)責(zé)任的情況下，其替代者——保險(xiǎn)公司理所應(yīng)當(dāng)擁有抗辯的權(quán)利。如果受害者也有過(guò)錯(cuò)，那么他與機(jī)動(dòng)車駕駛者過(guò)失相抵，保險(xiǎn)公司可減少賠償。”他說(shuō)。
而中國(guó)社科院法學(xué)研究所商法研究室主任鄒海林則建議，在《道交法》中或排除有關(guān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的規(guī)定，或補(bǔ)充上有責(zé)賠償?shù)囊?guī)定。
實(shí)行無(wú)過(guò)錯(cuò)制將使保費(fèi)漲兩倍
根據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)的初步測(cè)算，實(shí)行無(wú)過(guò)錯(cuò)制將使保險(xiǎn)公司投保人在現(xiàn)行交費(fèi)水平基礎(chǔ)上，增加150％至200％。如果《條例》按照現(xiàn)行“模樣”出臺(tái)，人保財(cái)險(xiǎn)的三者險(xiǎn)提價(jià)將是必然。
而占據(jù)市場(chǎng)份額六成以上的人保財(cái)險(xiǎn)的價(jià)格向來(lái)是市場(chǎng)的風(fēng)向標(biāo)，一旦它的價(jià)格上漲，其他保險(xiǎn)商必定“一哄而上”。這也就是說(shuō)，被強(qiáng)制投保三者險(xiǎn)的客戶有可能要掏更多的錢，并且因?yàn)檎{(diào)高幅度驚人，很可能超出社會(huì)的承受能力，不利于強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的推行。
人保財(cái)險(xiǎn)副總裁賈海茂指出，如果三者險(xiǎn)整體賠付成本明顯提高的話，將可能造成賠付成本攀升——保險(xiǎn)業(yè)虧損——費(fèi)率上升的惡性循環(huán)。（李雋瓊）
特約編輯：舒薇霓
