恒安標準人壽理財顧問為房屋貸款60萬元的王先生提出理財規劃
“我們為青島市民帶來了整理財務計劃。”島城首家“洋保險”恒安標準人壽青島分公司有關負責人表示，恒安標準人壽將針對青島市民的家庭情況
、資產狀況、家庭生活目標等為市民量身制定包括醫療保障、子女教育、養老規劃在內的理財規劃。昨日，記者請恒安標準人壽的理財顧問為市民王先生量身打造了一套理財規劃。
王先生（32歲）和王太太（30歲）目前年收入16萬元左右，家庭存款10萬元，有一輛夏利轎車。女兒婷婷今年2歲。全家每月生活費4000元，還房貸3800元，還有13年才能還完，共需還款592800元。家庭目標是準備20萬元讓女兒婷婷出國留學，希望退休后能夠達到每月5000元的生活水平。
恒安標準人壽理財顧問認為，王先生家庭財務狀況屬于“計劃不周型”，掙得多，開銷大，需要進行改進，開源節流。王先生一家目前最大的“財務問題”是接近60萬元的房屋貸款，如果以后收入增加，應盡可能增加提前還貸額度，減少不必要的利息支付。建議利用現有的銀行儲蓄提前還貸3萬元，以減少還貸壓力，并且每年保持提前還貸3萬。同時壓縮不必要的生活開支，爭取總開銷降低10％，基本控制在8萬元左右。作為家中的“頂梁柱”，王先生需要130萬元的壽險保額。王先生與王太太的醫療問題由單位解決了，但重大疾病不得不防，王先生應投保10萬元保額的重大疾病保險，年繳保費3000元左右，王太太應投保5萬保額，年繳保費1200元左右。
王先生希望退休后每月能有5000元生活費，目前的社保養老并不能滿足這一要求，每月需補充約2000元。他可以購買恒安標準人壽領創未來A款，為家庭建立補充養老賬戶，年繳保費8000元，保險期28年，在王先生退休時，按中等回報計算，補充養老賬戶將有養老金38萬元左右。
按照這一理財規劃，王先生一家每年還能節余2萬元左右資金，可以實現出國旅游，購買新車等家庭夢想，這筆錢可以購買中短期銀行理財產品或者貨幣市場基金。（記者徐明航）
