家庭背景 中等收入 三口之家
王先生今年35歲，是一家公司的中層干部，月收入2800元左右，年終獎5000元。妻子目前研究生在讀，還有1年畢業。孩子4歲，正上幼兒園。
家里現有定期存款5萬元，活期存款2萬元，投資國債2萬元，股票市值1萬元左右。目前居住在45平方米左右的單位房。
理財目標 實現購房、買車計劃
“妻子和孩子的教育費用一年就需要1.2萬元，這就占了家庭支出的一大部分”。據王先生講，目前每月家庭日常消費在1200元左右。妻子1年后畢業工作，預期家庭收入將比現在提高1倍。所以，是否可以考慮把閑錢投資創業做點小生意？以現在的財務狀況，如何通過合理的投資理財方式使資金升值，盡快實現購房、買車計劃？理財分析
“家底”不厚 適當投資
理財專業人士分析，綜合來看，王先生家屬中等收入水平，相對穩定，這是比較典型的普通白領家庭狀況。此類家庭的風險承受能力較弱。雖然王先生預期1年后家庭收入將翻番，但在家庭固定資產相對薄弱的情況下，投資理財方面應注重穩健為主，并適當拓寬投資渠道，逐步提高生活質量。王先生的家庭收入雖然較為穩定，但是孩子即將進入教育費用高投入階段，家庭壓力將逐漸增大。所以，短期內實現購房、買車等高品質生活目標比較困難。
理財建議 控制風險 循序漸進
由于其家庭資產較為有限，因此建議保持相對恬淡的心態，在穩定現有水平的情況下逐步提高生活質量。根據其投資偏好，建議保持現有銀行存款和國債投資，將日后的資金積累用于購買銀行理財產品、收益性較好的投資基金以及投資連結保險等品種，通過充實較低風險度的投資途徑來實現增加收益的目標。
如果王先生想要通過投資創業的方式，使家庭資產升值，首先應將投資風險隔離在家庭之外，控制投資好規模。留出一部分相當于月收入3倍～5倍的應急準備金。
