明年執行上調利率成為“導火索” 青島買房人盤算提前還貸
本報訊 在外企工作的劉女士兩年前在銀行辦理了30萬、期限為15年的房貸，購買了東部一處住房。年底快到了，近幾天劉女士一方面忙于盤點家里的存折，還有最近發的年終獎，看能不能湊齊一定數額提前還一部分
貸款；另一方面就是打電話到貸款銀行，咨詢提前還貸需要辦理什么手續，是否要交違約金。記者從島城幾家商業銀行獲悉，近一段時間以來，類似于劉女士這樣計劃提前還貸的市民悄然增多。 提前還貸高潮來臨
銀行界人士告訴記者，每逢年終一般都是提前還貸的高潮，前半年處于休眠狀態的“提前還貸”都在這個時候再度復蘇，因為在新年、春節前，各個單位、企業陸續發放年終獎及其他獎勵，就會有一部分貸款購房者提前歸還部分房貸。記者在島城幾家商業銀行轉了轉發現，經營個人房貸業務的銀行網點內，提前還貸的人流雖然沒有像存取款窗口排起的長龍那樣壯觀，但時不時就會有一兩個客戶來到銀行的房貸中心辦理提前還款的相關手續，另外就是各家商業銀行近期接到一些預約提前還款的電話也明顯增多。
建行青島分行的房貸業務量在島城各商業銀行中名列前茅，截止到10月末，其個人住房貸款業務余額達到69億元。昨天，建行青島分行負責房貸的相關人士告訴記者，雖然目前從統計上還看不出提前還貸客戶有太多增長，但估計到這個月底之前提前還貸的客戶應該會增加不少。
提前還貸緣自明年執行上調利率
據招行青島分行相關人士告訴記者，年底各家商業銀行出現提前還貸的高潮，最重要原因就是明年1月1日起房貸利率上調。
目前銀行發放的個人住房貸款實行浮動利率，如果央行對利率進行了調整，各家商業銀行便會在第二年的1月1日按新利率為貸款買房人計息。今年3月17日，央行取消住房貸款優惠利率，5年期以上個人住房貸款優惠基準利率為6.12％，下限為貸款基準利率6.12％下調10％，即（5.508％），這意味著從2006年開始，房貸基準利率將是6.12％或是5.508％，貸款買房者每月的還款額將增加。
目前股市不景氣，各種理財產品也難以盡如人意，市民投資品種缺乏，資金閑置成本增大。此外，按貸款利率高于儲蓄利率的常識分析，如果貸款者有閑錢存銀行，也不如提前還貸。
提前還貸款要考慮兩個因素
業內人士提醒市民，如果有提前還貸的打算，要考慮兩個因素。首先要考慮有無其他投資途徑。因為人民銀行為了降低購房借款人的負擔，出臺的住房按揭貸款利率政策比一般商業貸款利率要低一些，提前還貸后再向銀行申請裝修貸款、汽車貸款等將支付更高的利息；如果有收益高于住房按揭貸款利率的投資項目，則不一定要提前還貸，可以利用這些錢進行投資，以獲得比較高的收益。
第二個因素就是要考慮貸款已還多長時間。貸款時間問題，也足以左右你作出是否提前還貸的決定。一般來說，你需要為貸款付出的“代價”就是向銀行支付利息。事實上，在整個還款期內，利息額是遞減的，貸款者在還款前期支付的利息比較多。所以，如果總還款期已經過半或者更長時間，通過提前還款可以“省”下的利息相對來說就很少了。假如這時再四處湊錢用于提前還貸，就不值了。（本報記者 傅軍）
