有調查顯示，在貸款買房的人當中，54.1%的人月供占其收入的20%~50%，甚至有31.8%的人，月供占到了其收入的50%以上。(4月17日《中國青年報》)依據銀監會前年發布的《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中“應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下(含50%)”的相關條款，這31.8%的貸款購房者已經超過“警
戒線”，成為不堪重負的“房奴”；如果按照國際標準，我國“房奴”的隊伍恐怕更大。
房價居高不下、一路攀升，早已超出一般人的收入水平，買房只能依靠銀行貸款。被房子“套牢”實在不是明智的選擇，過度負債的日子誰都難熬。不過，形成如此龐大的“房奴”隊伍，卻不能完全歸咎于貸款者不量入為出，放貸的銀行恐怕也有責任。
商業銀行過度青睞不動產投資往往是金融危機的前奏，特別是對于房地產市場，各國商業銀行的態度可謂愛恨交加：這既是資本回報率較高的優質市場，又是極易引發系統性風險的危險地帶。因為貸款者的債務負擔越重，銀行所承擔的信用風險越大：“房奴”隊伍的膨脹意味著銀行貸款信用風險的積累，“房奴”被壓垮之日也就是信用風險爆發之時，“房奴”失掉房子，而銀行將背上一屁股不良資產———《商業銀行房地產風險管理指引》直接約束的不是貸款者，而是發放貸款的商業銀行；50%的“警戒線”乃是為銀行所設。因此，對于房貸的貸前審查和貸后管理都應特別嚴格。然而，我們的許多商業銀行貸前審查寬松，貸后管理缺位。
銀行放貸過于寬松，購房者負債過于容易，這是“房奴”隊伍急速壯大的重要原因之一。透過“房奴”背負的生活壓力和日漸積累的金融風險，我們似乎看到了某些商業銀行與房地產開發商的“合謀”。開發商和一些商業銀行各得其樂：前者收獲巨額利潤，后者獲得驕人業績———至于銀行資產是否存在風險、國家金融安全是否存在隱患，并沒有得到那些放貸者的重視。
盡管有開發商一直高呼“為富人蓋房子”，但事實好像并非如此。那些無資格買經濟適用房又有能力貸款購房的“白領”應當算是“富人”了，可他們還是在不斷高企的房價面前敗下陣來。按照開發商的說法，除了等待廉租房和經濟適用房救濟的低收入者外，“中產者”以上都是“購買自有產權房的主力群體”；而這些所謂的“主力群體”正在高房價的重壓下加入“房奴”的行列。房貸已經成為銀行消費信貸業務中最大的一塊蛋糕，房價越高，貸款買房的人就越多，銀行的貸款總額增長得越快、利息收益越多。
因此，每當房價飛快上漲的時候，我們都能找到“銀行托市”的證據。
一些商業銀行風險管理意識淡薄、貸款審查不嚴，是當前房價居高不下的主要原因之一。房價猛漲和房貸總量激增在成就開發商和一些商業銀行的同時，不僅讓貸款購房者承擔了高負債之苦，還可能產生影響金融穩定和安全的外部效應。“房奴”隊伍的膨脹是金融風險的預警信號，應當引起政府宏觀調控機構和金融監管部門的重視。如果不能促使商業銀行加強風險管理、嚴格貸款審批、提高貸款門檻，房價不可能下降、“房奴”不可能減少，國民經濟健康發展的風險和隱患也就越來越嚴重。(毛飛)
