新型健康險陸續推出 保證續保功能加強
全面醫療保險將成市場主流
2007年1月1日，是《健康保險管理辦法》規定的大限之日，自此之后帶有包含生存給付責任的健康險，即俗稱返還型健康險將正式退市。而重大疾病
保險的疾病定義相關文件，最晚今年6月1日也將出臺。這兩項政策，將推動健康險產品在今年大量推陳出新，使投保者具有更多的選擇。“2007年的健康保險市場無論是品種和業務都將進入飛速發展的階段，”島城保險業內人士預測。對此，記者采訪了島城保險公司有關專家，分析了2007年健康保險的發展趨勢，同時為需要購買保險的消費者提供一些投資建議。
多種新型健康險將陸續推出
“2006年推出的《健康保險管理辦法》為健康險的發展保駕護航，2007年健康險將在保險市場引領風騷。”青島市保險學會有關人士表示。
記者采訪了解到，2007年健康險市場的發展趨勢是服務水平的提高和保險品種的多樣化，前者提高主要體現在保險代理人素質的提高以及更加科學服務軟件的推出，后者則是更多靈活性高、人性化的產品面世。
據悉，今年以來，我市一些壽險公司已經推出了新的健康醫療險，這些險種是根據去年推出的《健康保險管理辦法》中有關規定制定的，其最大的特點是分別對已有醫保人士和無醫保人士進行區分，突出了公平原則。根據《健康保險管理辦法》，“保險公司設計費 用補償型醫療保險產品，必須區分被保險人是否擁有公費醫療、社會醫療保險的不同情況，在保險條款、費率以及賠付金額等方面予以區別對待。”而新近出臺的新型健康險已經按照要求進行了升級，不過在產品設計上略有不同。
保證續保功能加強
根據《健康保險管理辦法》，“保險公司以附加險形式銷售無保證續保條款的健康保險產品的，附加健康保險的保險期限不得小于主險保險期限。”這條規矩，使以往許多保險公司的“霸王”做法難以為繼。以往，保險公司往往會對作為附加險的健康險采用一年一核保的方式，當被保險人健康狀況出現問題了，保險公司第二年立刻不續保，讓被保險人在最需要保險的時候偏偏失去保障。
而今年新推出的一些健康險產品，都根據《辦法》的要求，在這方面進行了升級，增加了保證續保功能。比如某壽險公司最近推出的新型附加醫療險均設定了5年的保證續保期，被保險人連續投保(或續保)每滿5年，經保險公司重新審核并同意繼續承保，則保證續保期間再延續5年。
相信今年保證續保型健康險將成為主旋律。不過投資者在選購時也要注意條款。以往有些健康險產品雖然不明說保證續保，但在操作上卻將其視為默認，只要投保人不提出不續保就視作同意，每年照扣附加險保費，而且還隨著年齡變化上調附加險保費。所以，選購健康險時，如何續保的細節，一定要問清。
全面醫療保險成為主流
2006年的島城保險市場，萬能險或者分紅險搭配重大疾病險、住院醫療險、意外醫療險的保險組合受到了市場的追捧，今年萬能險或將繼續熱銷。“但是隨著人們生活環境的變化，健康隱患的增加，以及醫療費用的不斷上漲，即把重大疾病險、普通住院醫療、意外醫療結合起來的全面的、綜合性的醫療保險將成為市場主流。”
另外，終身健康險也將受到人們的重視，以往由于保障風險的存在，許多保險公司將60歲以上人群拒之門外，現在保險公司推出終身健康險打破了這個“慣例”，如果從年輕時就購買這類保險，那么到年老時，就不用為繁重的醫療費用擔憂了。
理賠將變得容易，這也是今年健康險市場的一大變化。據悉，我國首部《重大疾病保險的疾病定義》有望于今年底公布。屆時，近30種重大疾病都將有行業統一的定義和理賠標準。有業內人士指出，在理賠方面，今后的重疾險產品出發點將有所改變，主要是保那些不治療危險性很高、而治療后依然有較高存活率的疾病。例如過去對肝癌往往是到了晚期、末期才能得到理賠，而今后可能放寬尺度。（本報記者
唐保勝）
