????熱戀小兩口理財更需開源節流 節余資產不多的張先生想買房結婚 理財師建議搭配投資注重保本
????市民張先生問：我現在每月工資2000元左右，有保險；未婚妻每月工資1000元左右，沒有保險。我們每月除去支出大概節余1000-1500元。共同存款有2萬元，無外債。明年想買一套15萬元的房子，首付30%，公司給交公積金，每個月的房貸公司給出一部分，平均每月可能是200--300元。所以月供能出800元左右，我們想盡快還掉貸款，同時妻子需不需要進行商業保險？
????搭配投資注重保本
????張先生和未婚妻兩人年收入不到4萬元，首要目標是積攢購房首付款4.5萬。給張先生的理財建議是：1、存款2萬元，活期存款+債券型基金進行合理搭配。留出5000元左右的活期存款做3個月的家庭緊急備用金支出。其余1.5萬元購買債券型基金，預期收益率6%-8%。2、每月1000-1500元的結余，可以基金定額定投+整存整取。每月拿出200-300元到興業銀行做基金定額定投，預期年收益率5%-10%左右，余錢根據用錢時間做1年、半年、3個月定期存款。3、張先生未婚妻需盡快購買合適的商業保險，建議拿出未婚妻年收入的5%即600元，采取20年交的方式購買商業意外保險和重大疾病保險。保險金額至少應該在10萬元（房貸）以上。4、合理利用信用卡，進行有效的信用透支。建議兩人一起辦理興業銀行加菲貓情侶信用卡，透支額度在3000-5000元左右，可以為1年后的購房提供良好的信用證明。5、張先生購房后每月月供在自己的承受范圍內，不需要提前還貸。
????長期投資定投為主
????張先生現有的現金資產有限，主要精力應該放在對未來收入的打理上，一方面要想辦法提前償還房屋貸款，另一方面要為以后的生活做積累。目前，風險適中，起點低又適合長期投資的理財方式應該以做基金定投為主。
????首先，努力工作在積極“開源”的前提下注意“節流”，量入為出，日常支出盡量控制在全部收入的1/3即1000元以內，嚴格控制不必要的支出，有計劃地購買物件，最大限度地進行節流。其次，張先生可以拿出年收入的10% 為妻子購買商業保險作為保障，每年的支出為2000元左右，建議購買萬能型保險、重大疾病保險和意外險，在獲得保障的同時，萬能險在60歲后可以轉化成年金養老。最后，將家庭的每月節余定投于穩健的基金組合?，F有存款在拿出3000元作為風險儲備金后，剩余部分可以投資于債券型基金，在獲得收益的同時，隨時部分贖回，用來應對家里的大額支出。記者 崔菁菁 實習生 王曉磊
