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昨日，市民在蘇州一銀行排隊申報存量房貸利率優惠手續。近日，多家銀行符合條件客戶可申請七折優惠利率的新舉措，引發市民的申報熱情(新華社 發)
?????少還兩百房貸差點丟五萬 一市民補足還款享受到七折利率省了“大錢” 數千人因不良信用難享優惠
????“銀行的客戶經理幫我算了一下，享受七折利率相比八五折最終能差近5萬元！幸虧他們及時提醒我補交了近兩百元貸款，否則就申請不到七折優惠 了。”昨天，光大銀行麥島支行的房貸客戶王女士感慨不已，“看來，今后咱得特別注意維護好自己的個人信用記錄了。”
????連日來，存量房貸可享受七折利率優惠成為市民關注的焦點。雖然多家銀行的實施細則不盡相同，但均提出了一個前提條件：客戶的信用記錄必須符合要求，有逾期還款或未足額還款記錄的市民將無法享受利率優惠。這使得市民對個人信用記錄的關注度空前提高，記者就此第一時間幫市民打探了各家銀行對客戶信用記錄的不同要求，以及個人信用記錄如何維護、查詢等信息。
????案例 信用好少還款5萬
????“我以前沒有重視信用記錄，今天才知道它可不是擺設啊。”王女士去年5月份在光大銀行辦理了40萬元住房貸款，“銀行一般提前兩三天通知我還款日期和金額，但我換手機號后忘了通知他們。結果他們無法通知我了，而我也一時疏忽，當月還款只往銀行卡里打了2500元，實際上應還2684.7元。”所幸的是，銀行方面及時通過給她家庭住址郵寄掛號信告知王女士在月底前補足還款，她也因信用記錄沒問題從本月起享受到了利率七折優惠。
????光大銀行的理財師幫王女士算了筆賬，她貸款40萬時五年期以上利率還是7.83%，按當時利率最多八五折計算（7.83%×0.85=6.6555%），每月需還款3019元；去年連續降息后，如果利率仍八五折，每月需還款2684.7元，還款額可省8萬元；但利率七折的話，每月僅需還款2484元，總還款額能省近13萬元。
????估算 數千人將難享優惠
????“信用記錄不是擺設，房貸族一定要記得及時、足額還款，否則一旦有了不良記錄就可能帶來一定的經濟損失。”光大銀行麥島支行房貸經理馬樹彬告訴記者，去年他們支行上千名房貸客戶中，約有十幾名客戶出現了不良信用記錄，其中有約一半人并非惡意拖欠，而是因粗心大意等原因造成欠款。
????一位銀行業人士預計，由于存在個人不良信用記錄，島城痛失七折利率機會的客戶會達數千人。
???新聞提示
????逾期還款理由足 仍可享利率優惠
????“本來享受八五折利率，但是還貸情況不好、有逾期，而且累計逾期的次數超過銀行的規定，那這部分客戶是沒法享受最大優惠的。說不定因為資信情況不理想，享受的優惠甚至可能調低。”一家股份制銀行的個人金融部負責人昨天告訴記者。
????但也有銀行業人士表示，部分逾期還款市民只要提出申請，并且有合適的理由，部分銀行仍然可能考慮給予七折利率優惠。比如光大銀行規定利率調整由總行批量進行，有過逾期記錄或者其他特殊情況的客戶未被列入批量調整之列，但仍可向銀行柜面提出利率優惠申請。
????信用記錄免費查 部分信息可更改
????“我有沒有不良信用記錄？還能享受利率優惠嗎？怎么才能查到自己的信用記錄？”這是近來不少銀行房貸熱線接到的客戶的熱門問題。昨天上午，人民銀行相關專家告訴記者，本人查詢信用記錄目前是免費的，而且沒有次數限制。市民若需查詢，可攜帶本人身份證到人民銀行征信中心或個人所在地人民銀行征信管理部門查詢。
????根據央行規定，無論是房貸還是信用卡透支，逾期1天還款都會有負面記錄存在，并會被自動記入電腦系統。不過征信系統的負面記錄在有些情況下是能被消除的，例如房貸辦理銀行或發卡銀行能夠證明是由于系統錯誤扣款不成功造成的逾期等。“遇到上述情況的市民可向發卡行當地卡部或卡中心出具證明后向人民銀行申請消除該筆負面記錄。”專家說。
????記者獲悉，多數商業銀行也能為客戶提供信用記錄的查詢服務。但光大銀行麥島支行有關人士表示，他們一般只提供客戶在該行申請的房貸還款記錄。
????新聞重點
????要享七折利率得主動申請
????交行招行浦發昨公布享受最優惠利率條件 各銀行標準略有不同
????繼農行、光大、民生、中信之后，昨天下午，我市又有交行、招行、浦發等三家商業銀行公布了各自的房貸新細則，多數存量客戶需提交申請后方能享受七折利率優惠。
????多數情況需主動申請
????浦發銀行規定，對2008年10月27日以前發放的存量個人住房貸款，即日起凡符合第一套房貸政策、房產面積在144平方米以下的貸款，執行基準利率下浮30%的新利率。其中，2007年9月27日前的貸款客戶需要到該行網點提出申請，2007年9月27日以后的貸款客戶，該行將予以批量調整。對有拖欠貸款本息等行為的客戶，則不予享受優惠利率。
????按照交通銀行青島分行發布的來自總行的房貸利率調整細則，該行2008年10月27日以前發放的利率八五折的存量房貸，如客戶在2008年沒有逾期還款記錄的，可享受利率七折優惠，但需客戶持身份證件和借款合同前往分行個貸中心辦理申請。
????昨天招行發布的房貸新細則規定，2008年10月27日以前發放的存量房貸的客戶，也可申請七折優惠利率。凡符合首套住房政策、調整前執行基準利率0.85倍的、貸款額度在30萬元以上的房貸客戶，近兩年沒有出現超過1期的拖欠記錄、整個還款期未出現超過12次的跨月拖欠記錄、沒有出現最高拖欠2期記錄的優質客戶，均可提出七折優惠貸款利率書面申請。此外，對改善性住房貸款，也可通過審核享受七折利率優惠。
????三大行仍未定辦法
????據悉，工行、中行、建行等昨天仍表示尚待總行方面下達細則，如何申請利率優惠待定。此前，農業銀行青島分行房貸部門人士表示，該行對30萬元以上且沒有不良信用記錄的房貸客戶自動轉為享受七折利率優惠；民生銀行規定，對拖欠貸款本息或其他違約情形的客戶，不予享受利率下浮優惠；光大銀行對未逾期還款的客戶，自動調整到基準利率的七折；中信銀行對貸款額度在30萬元以上，一年之內沒有兩次10天以上逾期還款記錄的存量客戶，也實施七折利率優惠。(記者 孫成富)
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