????山東銀監局緊急叫停房貸違規行為

????非改善型二套房貸首付四成

????今年以來不少銀行紛紛降低二套房貸門檻，如果首套房貸已結清，二套房貸首付比例可降到二成，貸款利率也可打七折。記者昨天獲悉，我市各大銀行剛剛收到山東銀監局下發的關于規范個人住房貸款業務的通知，緊急叫停包括二套房貸在內的多種違規行為。

????貸款利率按風險確定

????山東銀監局在這一通知中稱，就個人住房貸款業務提出監管要求是為進一步規范市場，防止不正當競爭行為。根據國家信貸政策，山東銀監局重申積極支持合理住房信貸需求，對居民首次利用貸款購買普通自住房的，可以享受貸款利率和首付款比例優惠政策；對已貸款購買一套住房，但人均住房面積低于當地平均水平，再申請貸款購買第二套用于改善居住條件的普通自住房的居民，可比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策。對其他申請貸款購買第二套及以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，且貸款首付款比例應隨套數增加而提高，具體提高幅度按各總行相關原則自主確定，貸款利率在基準利率基礎上按風險合理確定。

????據記者了解，按照2007年出臺的二套房貸政策，二套房貸首付至少四成，貸款利率要在基準利率基礎上上浮10%。后來國家出臺了一系列促進住房消費的政策，二套房貸隨之“松綁”，不少銀行今年以來對非改善型二套房也實行首付二成，貸款利率七折。山東銀監局此次下發的監管要求，強調了非改善型二套房首付四成，但對貸款利率并沒有明確要求，業內人士認為，這一方面以較高的首付比例防范了信貸風險，另一方面貸款利率的彈性可以促進住房消費，今后各家銀行對二套房貸利率上浮的可能性很小，有可能執行基準利率或在基準利率基礎上打八折、九折等。

????首套房結清也算二套房

????近期，各家銀行紛紛放寬了對二套房的認定標準，對于首套房貸結清再買第二套房的，一般仍視作首套房。山東銀監局剛剛下發的監管要求強調，在辦理個人住房貸款業務中，嚴禁以對VIP客戶實行區別對待政策名義放寬貸款利率和首付款比例優惠政策的適用范圍；各行要嚴格執行二套房認定標準，嚴禁以各種形式放寬二套房貸款條件，不得以個人住房貸款已結清為由，對再次申請貸款(含公積金貸款)購買非改善型自住房的借款人降低首付款比例要求；不得以辦理轉按揭形式，不計購房次數，變相降低貸款條件。

????面談面簽防假按揭假首付

????山東銀監局強調，要嚴格執行貸款“三查”制度，嚴守風險底線。各行要嚴格執行貸款“面談”、“面簽”規定，認真調查核實借款人信息和首付真實性，不得允許首付款比例不足的客戶以貸款資金或以信用卡透支等方式支付首付款。要加強貸款資金監控和貸后定期回訪，防止出現“假按揭、假首付”。嚴禁辦理貸款額度隨房產評估價值浮動，不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押住房，在購房人未全部還清貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。

????針對少數銀行利用中介機構爭奪客戶，山東銀監局強調規范銀行與房屋中介機構的合作行為。嚴禁通過與中介機構合作向客戶進行費用返還、墊付首付款等方式降低貸款條件，對有違規宣傳、提供虛假申請資料的中介機構，要建立黑名單和相應退出機制，防范中介機構違法違規經營給銀行帶來的操作風險及合規風險。嚴格篩選信用良好的房地產評估公司，完善房地產評估價格審核制度，防止通過虛增評估價格套取銀行貸款。同時，嚴禁通過惡意抬高中介機構手續費方式爭奪他行客戶。(記者 王穎軍)