????中間人”向“上線”低價購買網銀“套裝”后高價賣出；“下線”實施網上詐騙后，利用這些“套裝”分割、轉移贓款并快速異地取款，完成詐騙過程。年關將至，頻繁發生的網絡詐騙案件，讓一條覆蓋面廣、隱蔽性強的鏈條浮出水面。

????網絡詐騙更新快、手段多

????近年來，隨著網絡購物、網絡通訊、網絡社區的興起和流行，在方便大家的同時，也給不法分子提供了一個隱蔽的詐騙渠道。

????在美國留學的小靳講述了自己聊天視頻被盜取用來詐騙的經歷：不法分子先和她視頻聊天，在不暴露的情況下把小靳的聊天視頻錄下。然后，通過技術手段盜取小靳的QQ，再通過視頻聊天的方式向小靳的家人和朋友騙取匯款。“他和我家人說耳機壞了，然后播放之前錄下來的視頻，家人這就上當了。”

????這只是網絡詐騙花樣不斷翻新、手段更加隱蔽的一個縮影。南寧市公安局青秀分局刑偵三大隊大隊長陳宏說，新的技術、新的平臺、新的政策、新的社會熱點都可以為網絡詐騙提供素材。

????例如針對近期熱門的“最嚴交規”，在網上可以搜到多個“辦理駕駛證消分業務”的網站。在一家名為“申通駕校”的網站，上面甚至留有聯系電話和銀行賬號；又如接近年關，各種偽造“中國好聲音”“春晚”中獎官方網站頻繁出現。

????“這些都是釣魚網站。”據陳宏介紹，目前網絡詐騙主要有以下五種“戲法”：一是盜取QQ冒充親友詐騙；二是網絡貸款詐騙；三是網上購票詐騙；四是發布虛假中獎信息詐騙；五是網上購物詐騙。“這些詐騙戲法通過彈出信息、郵件發送、網站建立等技術手段支持。”陳宏說。

????“這些戲法很難騙到上網經驗豐富的人。”有網友認為，老人家更容易上當受騙。但事實并非如此。在近期偵破的一起詐騙案中，南寧市的黃先生因急于尋找創業資金，被一家網站“無抵押、無擔保、放款快、期限長、用途廣、額度高”所誘惑，結果貸款沒拿到，反倒賠進去了2萬；網友“江湖中人”說，他接到短信說網銀升級，在網上按提示操作，結果被一次轉走8000多元。

????辦案民警告訴記者，不法分子往往摸透了百姓的心理，采取“廣撒網”的辦法，“100個里面總能成幾個”，因此外來務工者、創業者等短期內對金錢需求較大的人群，以及家人、親戚等成為受騙的主要群體。而單筆金額少，累積金額多成為網絡詐騙的特點。

????網絡詐騙已形成產業鏈

????不法分子得手后，又是怎樣提出贓款呢？據了解，不法分子“廣撒網”詐騙得手后，集中在銀行卡中的贓款數額較多，少則幾萬，多則數十萬，超過了ATM機單筆最高取款限額，多次取款具有一定風險。因此，他們便借用網銀“轉賬快、轉賬額度高、隱蔽性強”的特點，將贓款分割、轉移。

????陳宏舉例說，不法分子將10萬元贓款通過網銀轉賬，平分到其他20張卡里，再通過佩戴假發、墨鏡等偽裝或是雇傭人員將贓款在不同地點、不同銀行一次性取出。

????不法分子從何處得到這些網銀？在16日南寧警方通報的販賣銀行卡案件中，犯罪嫌疑人吳某交代，他通過電話聯系，以1100至1200元的價格從位于浙江溫州的“上線”處購買由4張不同銀行的銀行卡、4個網銀優盾、一張真實銀行賬戶戶主信息的復制身份證組成的“套裝”，然后以1600至1800元每套的價格出售給“下線”。去年10月至今就賣出了70多套。

????跳過“中間人”，遠在浙江的“上線”又是如何得到數量巨大、用真人信息注冊的網銀呢？辦案警官分析，一方面，“上線”利用外來務工人員法律意識淡薄、賺錢心切的特點，誘惑其辦理網銀；另一方面，犯罪團伙與銀行工作人員里應外合，大量辦理銀行卡。

????在某大型銀行工作的知情人士告訴記者，銀行十分歡迎企業大批量辦理工資卡，這是一筆很大的現金流。“企業法人只需攜本人身份證、稅務登記證、組織機構代碼等相關證明，即可一次性為企業員工辦理多張銀行卡，其中存在個人信息被利用的可能。”這位知情人說。

????另一方面，國有大型銀行業務面廣，一座三線城市有七、八十家營業網點，一線城市則多達百家以上。大范圍鋪開的業務面限制了監管力度，下屬營業網點幾乎“一把手說了算”，存在不小隱患。

????切斷網絡詐騙鏈條面臨多重難題

????網絡詐騙大多采用互聯網、電話交易，實施速度快，隱蔽性強，覆蓋面廣，利潤豐厚，這種新型詐騙方式引起不少業內人士的擔憂。

????陳宏說，一方面，網絡犯罪的成本低、風險小，利用技術手段盜取的qq號、用不知情人身份辦理的銀行卡以及頻繁更換、沒有登記信息的電話號碼，給警方尋找源頭帶來了巨大困難。“在網絡上交易，電話中聯絡，異地、跨行取錢，網絡詐騙突破重重關卡，監管難度大。”

????另一方面，較高的辦案成本給偵破帶來了困難。陳宏舉例說，不法分子在廣西詐騙，把得到的錢通過網上銀行轉到廣東的銀行，然后在云南雇人把錢取出來，這些環節需要干警多地奔波，與各地銀行、電信等多個部門協調取證，難度之大可想而知。“通過網銀，不法分子將贓款分散至多個不同銀行的賬戶中，加大了偵查工作量。”

????實際上，針對網絡詐騙并非無法可依，但“取證難”在增加警方偵破難度的同時，也給受害者維權增加了難度。上海聯誠律師事務所律師田超鵬說，首先，受害人一般為普通人，發現上當受騙之后不知如何取證；其次，網絡詐騙犯在網上一般都以網名、化名掩蓋真實身份，當發生詐騙案件后，犯罪分子真實身份查證需國家檢察機關介入，一般個人不具備此調查能力；再次，即使查到詐騙犯并及時抓捕，由于其早已將贓款分散轉移或者揮霍一空，挽回損失難。

????業內人士建議，針對網絡詐騙，單靠警方“單打獨斗”難以深入持久打擊，仍需要多方共同監管布控，其中銀行方面可以對網銀轉賬同地點、大批量轉賬的“異常賬號”進行重點監控。(記者 張捷、綦天哲)